“我们内部每个支行都签订了军令状，要提高实体企业信贷的可获得性”，为支持中小企业渡过难关，兴业银行广州分行对普惠型小微企业信贷增长的指标考核权重升幅超300%，同时将小微企业贷款的不良贷款容忍度提升至3.5%，还计划继续提高。
 

　　实体企业是稳定市场的“青山”，保市场主体的关键在于保中小微企业。目前，我国市场主体超过1亿户，其中中小微企业数量占九成以上，由于体量轻盈抗风险能力较弱，就像大海中的“小舢板”，经济大潮的波动总是率先反映在它们身上。如何帮助中小微企业纾困解难，克服疫情影响赢得未来？
 

　　“雪中送炭”、多措并举，兴业银行按照“六稳”“六保”工作要求，持续强化对稳企业的金融支持，增供给、降成本、延期限、优服务……精准发力，迅速出台了一系列政策措施，畅通金融活水，全力支持中小微企业克服疫情影响，加快复苏“回血”，稳住中国经济发展基本盘。截至2020年6月末，兴业银行中小企业贷款15172亿元，较年初增长16%，其中普惠型小微企业客户、贷款余额同比分别增长30%、39%。
 

　　增量——“商行+投行”广引活水来
 

　　“在企业因疫情影响而处处受困时，这笔流动资金贷款就像一场‘及时雨’，既缓解了我们的后顾之忧，还增强了我们的信心、决心。”福建泓一实业有限公司董事长王培新说。


福建泓一实业生产车间
 

　　面对疫情冲击，包括泓一实业在内的大多数民营中小企业流动性资金吃紧。作为一家主要生产销售糕点、饼干、糖果制品等食品的企业，一开始，员工未能及时复岗，企业开工受阻。下游企业也无法及时复工，致使公司没能及时收到销售货款。
 

　　得知企业困境后，兴业银行泉州分行主动上门对接服务，为泓一实业申请新增流动资金贷款业务，发放贷款1500万元，让企业吃下了“定心丸”。
 

　　为补上资金链断点，让中小微企业复工复产更有底气，兴业银行将中小微企业金融服务作为战略性业务来抓，持续加大金融供给，安排了200亿元贷款规模专项用于支持疫情防控小微企业，并制定了220亿元、力争400亿的普惠型小微企业贷款新增计划，并配置专项风险资产，开辟绿色通道，加快信贷投放。截至6月末，该行普惠型小微企业贷款余额1395亿元，同比增长39%。
 

　　保市场主体，兴业银行发挥“商行+投行”优势，打通信贷市场、债券市场等多层次资本市场，加大金融输血力度，为更多企业注入低成本资金活水。今年5月，兴业银行在银行间市场接连发行2期小微企业专项金融债，合计发行规模570亿元，票面利率均低于3%，募集资金专项用于支持小微企业复工复产、稳定发展，进一步拓宽了小微企业生产资金来源，有效降低小微企业融资成本。
 

　　由于发行成本和门槛较高等问题，小微企业难以直接发行债券进行融资，如何降低融资门槛，使债券市场资金“直达”小微企业？兴业银行试点落地首批2单ABCP(资产支持商业票据)项目，将供应链金融与中小微企业融资有机结合，基于产业链运营，在对复工复产核心企业、行业龙头企业包钢、河钢提供支持的同时，通过出售上下游配套中小微企业应收账款等资产支持的方式进行融资，提高融资可得性，合计发行规模为21.5亿元，对应支持和服务供应链上游267家小微企业，帮助其实现融资约14亿元，精准支持中小微企业有序复工复产、渡过难关。
 

　　减负——“实打实”降本让利超5亿
 

　　“顺畅、稳定、优惠的资金一下子就把公司上下游整个链条上的企业都激活了。” 近日，位于山西省北方功能食品产业园区的山西魔球食品有限公司拿到了兴业银行太原分行长达10年、按揭成数高达7成的工业厂房贷款，这让企业负责人喜出望外，“像我们这样的小微企业能顺利从银行拿到低于市场利率20%，期限这么长的贷款，过去真是不敢想象”。提供担保的山西省融资再担保集团负责人也连连称赞，“我们真的特别感谢兴业银行，这笔工业厂房贷的效应非常好，为我们政府担保机构提供长期融资担保业务趟开了一条新路子”。
 

山西省北方功能食品产业园区
 

　　贷款利率降低给市场主体带来的是真金白银的实惠。据了解，兴业银行通过给予内部资金转移定价（FTP）70个BP优惠补贴，落实贷款增值税减免，将普惠小微企业贷款定价下放分行、充分授权，鼓励分行多“让价格”，推动中小微企业贷款利率持续下行。今年1-6月该行新投放普惠小微贷款利率较年初再下降0.65个百分点，预计为普惠小微企业减少利息支出超过5亿元。
 

　　对企业发展而言，“钱袋子”就是“命根子”。受疫情影响，天津艾尔特精密机械有限公司开工、生产、销售回款难，眼看在兴业银行的650万元贷款马上就要到期，公司负责人心急如焚。就在这时，兴业银行天津分行主动为企业配套无还本续贷的“连连贷”产品，实现“无缝衔接”，免除企业复工复产后顾之忧，受到企业的满意点赞。目前兴业银行“连连贷”贷款余额122亿元，帮助1361家企业有效缩短企业融资链条，缓解企业到期还款压力和解决企业“过桥”资金筹措难、成本高等问题。
 

　　天津艾尔特精密机械有限公司生产车间
 

　　此外，按照人民银行、银保监会等部门联合发布会的中小微企业延期还本付息政策要求，兴业银行对担保有效、提出申请并提供《稳岗承诺书》的小微企业“应延尽延”，并启动快速审批通道，支持企业复工复产。截至6月末，兴业银行为1878家企业办理贷款延期还本共计142亿元。
 

　　值得欣喜的是，企业还收到了兴业银行减费让利的“礼包”，通过深挖扩大收费减免项目范围，通过制定小微企业融资服务收费管理细则，巩固前期清费减负成果，鼓励分行主动压降小微综合融资成本。上半年该行已为小微企业减免各项服务收费超1000万元。
 

　　提效——疏“堵”解“痛”打出组合拳
 

　　“真没想到，我们之前从未在银行贷过款，却在短时间内获得了兴业银行100万元的授信”，作为“首贷”客户，无抵押担保却顺利从银行拿到融资，青岛康霖环保科技公司负责人对此格外兴奋。在“百行进万企”走访中，兴业银行青岛分行得知企业有融资需求但暂时难以提供第二还款来源后，创新突破，以信用方式为企业迅速批复授信，解决了企业燃眉之急。
 

兴业银行为青岛康霖环保科技公司办理贷款
 

　　银企信息不对称导致首贷难成为中小微企业普遍面临的问题。针对这一问题，兴业银行加强“首贷”培植，调动信贷资金向“无贷户”中小微企业倾斜，增加新客放贷率考核指标，上半年在兴业银行获得资金支持的小微企业首贷户为1127户，贷款金额146亿元，占上半年小微企业放贷客户总数的9%。
 

　　此外，传统银行贷款过于依赖抵押担保，使不动产等可抵押物较少的中小微企业尤其是科技型企业屡陷窘境，如何破解？
 

　　兴业银行积极“出实招”“出新招”，一方面提高信用类贷款占比，积极推广应用“交易贷”“快易贷”“税收贷”等信用免担保产品，并基于核心企业风险缓释及ERP系统对接，依托真实交易流水及稳定回款丰富信用类贷款的运用场景，目前该行普惠小微企业贷款中信用类贷款占比已达到9%，较年初提高3个百分点；另一方面，借助该行作为国家融资担保基金首期入股银行的优势，联合政府及相关部门、担保公司、保险公司等积极开展中小微企业贷款风险损失分担业务，缓解企业担保难问题。截至6月末，该行损失分担类业务规模已超百亿元。
 

兴业银行与惠州中铼环保、领越光电签约融资
 

　　今年5月，广东省惠州市仲恺高新科技园在孵的中铼环保、领越光电两家小微企业通过“孵化器+银行+担保”风险损失分担模式首次获得100万银行贷款。通过这一创新融资模式，兴业银行为园区200余家在孵小微企业提供融资服务，从签约到放款，4个工作日贷款资金即可到账，为有技术、有订单、有前景在孵小微企业解决融资难题。
 

　　审批放款效率提高的背后是兴业银行持续优化小企业专属信用业务作业流程，通过配置专职审查审批队伍，落实一级评审，续授信快速评审，开辟放款绿色通道等，及时满足小微企业“短、频、急”的融资需求。
 

　　赋能—— “上云用数”助企加速跑
 

福建神农菇业股份有限公司
 

　　“1000万资金一天完成放款，贷款利率只有3.35%，不但缓解了资金紧张状况，还降低了企业财务成本，真是雪中送炭！”福建神农菇业股份有限公司负责人格外兴奋，由于疫情期间承担着保民生物资供应的重任，部分资金回笼缓慢，企业出现了临时性流动资金紧张问题，急需资金支持。
 

　　作为一家相伴成长7年的“老客户”，兴业银行南平分行积极对接，引导帮助企业通过福建省金融服务云平台（以下简称金服云平台）申请中小企业纾困贷款，并开辟绿色通道，特事特办，为企业送去“及时雨”。
 

　　由兴业银行负责建设运营的金服云平台，发挥云端服务中小微企业服务优势，打通“信息孤岛”，汇聚工商、税务、市场监管、信用惩戒、电力等4000多个数据指标，突破银企信息不对称瓶颈，通过大数据为企业精准评分、画像，智能匹配融资需求与金融供给。经过一年多的开发运营，到6月末已为4.3万家中小微企业提供300项融资产品，解决融资需求近150亿元。
 

　　疫情常态化下，无接触服务大行其道，客户金融服务加速向线上迁移。兴业银行自主研发的小微企业线上融资系统成为疫情期间服务小微企业的又一利器，通过“大数据汇集+线上模型”审批，打通“最后一公里”，目前已对接广东、浙江、湖北三省税务部门和金服云平台，实现线上融资审批金额67亿元。
 

　　杭州富阳壶源旅游开发有限公司总经理李依明今年就在兴业银行小微企业线上融资系统上申请获批“快易贷”授信100万元，不用抵押，全过程线上操作，很快就办下来了。他经营的是一家从事漂流、摄影服务等的旅游开发企业，往年春节旅游旺季的营收能占全年营收的五分之一左右。今年不仅一分钱没赚到，还要支付十多万元的工资和其他成本，一进一出，差了七八十万。“幸好有了这笔贷款，不然可能像一些旅行社同行一样因为没有资金出现裁员、倒闭等情况。”
 

　　依托领先的金融科技优势，兴业银行还积极开放输出自身科技能力，着力打造医疗、教育、交通、住建行业场景生态圈，为四大行业中小微企业提供科技支持和赋能。在深圳，该行推出线上直播授课系统，疫情期间平均每日上线1家教育培训机构，上半年已为深圳艺校等29家教培机构免费提供系统使用。
 

责任编辑：　程艾琳